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票據貼現業務

商業匯票的持票人在匯票到期日前,為了取得資金,貼服一定利息,并將票據權利轉讓給財務公司的票據行為,是財務公司想持票人融通資金的一種方式。商業匯票貼現業務分商業承兌匯票貼現和銀行承兌匯票貼現兩種。

產品要點

  • 期限:紙質匯票最長6個月,電子匯票最長一年
  • 貼現利息=票面金額 x 年貼現利率 x 貼現天數/360
  • 貼現天數=貼現日到匯票到期前一日的實際天數+調整天數(異地支票加3天)
  • 貼現金額=票面金額 - 貼現利息
  • 貼現利率:每周一次實時定價,并提供優惠貼現率。

商業承兌匯票貼現優勢

  • 商業承兌匯票由成員單位簽發承兌,無須到銀行辦理,簡化了手續和環節;
  • 利率通常低于貸款利率,成員單位不必繳納銀行承兌手續;
  • 成員單位可與供應商協商承擔貼現利息,有利于轉嫁融資成本,從而降低財務費用;
  • 以自身信用為供應商提供便利融資條件,穩定鞏固了與供應商的合作關系。

銀行承兌匯票貼現優勢

  • 不占用成員單位在財務公司票據貼現額度;
  • 根據自身資金情況可選擇貼現取得資金,方便企業財務管理;
  • 貼現利率通常低于貸款利率,能有效降低資金成本,符合企業利益取向

電子銀行承兌匯票承兌

根據《電子商業匯票業務管理法》(中國人民銀行令【2099】第2號)規定,財務公司可以辦理電子銀行承兌匯票。財務公司承兌的電子銀行承兌匯票又稱“財票”,成員單位通過網上銀行簽發電子銀行承兌匯票,財務公司可提供承兌服務,增強票據的流通性和 資金融通,有利于成員單位減少相應財務費用。

票據貼現適用條件

  • 貼現申請人僅限于集團成員單位;
  • 貼現申請人與前收之間具有真實的商品交易背景。

業務操作流程

公司簡介>

國機財務于2003年9月經中國銀行業監督管理委員會批準成立,具有企業法人地位的非銀行金融機構。公司股東為中國機械工業集團有限公司及25家集團成員單位,注冊資本為15億元人民幣。

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地址:北京市海淀區丹棱街3號A座

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電話:010-82606800

傳真:010-82606805

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